Memiliki rencana mencicil rumah, KPR CIMB Niaga mungkin bisa jadi opsi yang patut kamu pertimbangkan. Dimana merupakan suatu produk yang dikhususkan untuk memberi pembiayaan rumah dalam jangka waktu tertentu.
Baca juga : Ketahui Jenis KPR Terbaik untuk Anda!
Sedikit informasi, CIMB Niaga ini termasuk bank terbesar kelima di Indonesia berdasarkan segi kredit, jumlah cabang, serta aset. Dimana terdapat dua program solusi KPR yang disediakan.
Jenisnya ada yang KPR rumah syariah dan rumah regular. Keduanya memiliki syarat, biaya, hingga cara pengajuan dengan aturan cukup berbeda. Berikut adalah detail mengenainya, bagi Kamu yang tertarik mengajukan cicilan.
2 Jenis KPR CIMB Niaga: Rumah Regular dan Syariah
Seperti sudah disebutkan sebelumnya, terdapat dua jenis KPR yang dapat Kamu pilih di bank ini. Pertama adalah untuk rumah regular, kemudian jenis syariah yang nantinya terbagi menjadi dua pilihan.
-
KPR Xtra CIMB Niaga
Pada produk regular, Kamu dapat memperoleh solusi wujudkan hunian impian melalui beragam pilihan. Belum lagi duku bunganya yang terbilang kompetitif, tergantung pilihan tujuan pinjaman yang diambil.
Salah satu keuntungan ambil ini adalah jangka waktu pinjaman sampai 25 tahun. Nantinya nasabah dapat sesuaikan kemampuan dalam mengambil hunian. Tentunya selain rumah, ada beberapa aset lain dapat diambil.
Dimana dengan KPR CIMB Niaga jenis ini, nasabah juga dapat membeli ruko, apartemen, hingga renovasi rumah. Nantinya salah satu syarat dalam pengambilan produk ini adalah minimal usianya sudah 21 tahun.
-
KPR Syariah CIMB Niaga
Pada jenis syariah, kamu dapat memilih antara KPR iB Fix atau iB Flexi CIMB Niaga Syariah. Pada iB Fix, pembiayaannya adalah untuk rumah yang sudah ada.
Sedangkan jangka waktu cicilan pada program iB Fix maksimal adalah 15 tahun. Keuntungannya adalah selain pakai prinsip syariah, program ini minim bunga. Angsurannya juga tetap selama jangka waktu pembayaran.
Pada KPR CIMB Niaga syariah jenis iB Flexi, fokus pembiayaannya adalah berprinsip syariah yang fleksibel. Sehingga secara keseluruhan hampir sama dengan sistem regular, pembedanya adalah di prinsip syariahnya.
Jangka waktu angsuran iB Flexi sampai 25 tahun dengan uang muka mulai dari 5%. Angsurannya fleksibel, menjadikan program ini banyak peminatnya. Syarat untuk pengajuannya beragam, akan dibahas pada pembahasan selanjutnya.
Ini Syarat Pengajuannya: Meliputi Persyaratan Umum dan Dokumen
Mengambil KPR bisa jadi pilihan untuk Kamu yang ingin melakukan pembelian properti dengan cicilan. Sehingga tidak perlu membayar penuh harga jualnya, bisa dirasa lebih menguntungkan bagi sebagian orang.
Pada program KPR CIMB Niaga, terdapat beberapa persyaratan yang perlu disiapkan untuk pengajuannya. Selain down payment (DP) atau uang muka, berikut adalah persyaratan lain yang perlu dipersiapkan.
-
Persyaratan Umum
Persyaratan umum pertama adalah kamu harus seorang Warga Negara Indonesia (WNI) yang berdomisili di Indonesia. Berikutnya adalah peminjam merupakan perorangan dan bukan suatu Badan Usaha.
Seperti yang sudah disebutkan sebelumnya, pengaju harus berusia minimal 21 tahun. Sedangkan untuk usia maksimal di akhir masa kreditnya dapat berbeda, tergantung profesi ketika mengajukan pinjaman.
Tepatnya usia maksimal akhir masa kredit adalah 58 tahun atau disesuaikan dengan ketentuan pensiunan bagi seorang karyawan. Sedangkan bagi wiraswasta atau profesional maksimal usianya adalah 70 tahun.
-
Persyaratan Dokumen
Selanjutnya ada persyaratan dokumen yang harus dilengkapi ketika mengajukan KPR CIMB Niaga. Termasuk KTP hingga kartu keluarga, berikut adalah detail persyaratan dokumen wajib dilengkapi:
- FC KTP pemohon (suami atau istri)
- FC kartu keluarga (KK) dan surat nikah
- FC NPWP/SPT PPH 21
- FC tabungan atau rekening koran, minimal tiga bulan terakhir
- Surat keterangan kerja atau slip gaji yang asli
Nantinya ketika semua persyaratan sudah dipenuhi, maka calon pemilik rumah dapat mengajukannya ke kantor pusat atau cabang CIMB Niaga terdekat. Barulah pihak bank akan verifikasi terlebih dahulu dokumennya.
Berikut adalah Simulasi Cicilan KPR CIMB Niaga
Sebelum mengetahui cara pengajuannya, ada baiknya Kamu tahu simulasi cicilannya dahulu. Sehingga dapat diperkirakan besaran bunga, jangka waktu kredit, hingga besarannya total cicilan per bulan.
Nantinya supaya ideal, Kamu dapat perkirakan supaya total cicilan tidak melebihi 35% penghasilan setiap bulannya. CIMB Niaga sendiri sudah menyediakan kalkulator KPR sendiri. Namun kami akan berikan contoh simulasi berikut.
- Harga pembelian rumah atau properti sebesar Rp. 500.000.000,-
- Uang muka yang diajukan Rp. 150.00.000,-
- Total pengajuan pinjaman adalah Rp. 350.000.000,-
- Panjang tenor cicilannya adalah 10 tahun.
Maka menggunakan simulasi di atas, perkiraan cicilan KPR CIMB Niaga yang Kamu ambil adalah:
- Rp. 3.755.210 per bulan untuk suku bunga 5,25% fix 3 tahun
- Rp. 3.883.960 per bulan untuk suku bunga 5,99% fix 5 tahun
- Rp. 4.154.562 per bulan untuk xtra bebas (7,5% fix tahun 1-2, 7% fix tahun 5, 7,25% fix tahun 3-4).
- Rp. 3.502.144 per bulan untuk Smart Rate LPS +3,75%
- Rp. 4.386.436 per bulan untuk pasti fix *8,75% fix 10 tahun).
Perlu diketahui bahwa simulasi ini hanyalah perkiraan atau gambaran. Sehingga tetap akan ada perbedaan dengan kondisi riil ketika pengajuan. Faktor pembedanya terjadi akibat biaya lain yang tidak tercantum di simulasi.
Jangan lupa kamu juga harus tahu cara perhitungan simulasi KPR CIMB Niaga ini. Misalnya ketika mengambil bung a5,25% fix 3 tahun, artinya bunga hanya berlaku ketika tiga tahun cicilan pertama.
Nantinya pada cicilan tahun berikutnya akan terkena bunga floating. Prosedur seperti itu tidaklah muncul pada simulasinya. Itulah mengapa apabila diperlukan, kamu juga perlu menghitung besar cicilan ketika terkena bunga floating.
Cara Pengajuannya, Datangi Bank Hingga Serah Terima Kunci
Kini akan kita bahas mengenai cara pengajuan KPR CIMB Niaga ini, baik pada produk rumah regular maupun syariah. Mulai dari melengkapi persyaratan sampai ke berhasil serah terima kunci properti.
-
Lengkapi Persyaratan
Pertama tentu wajib melengkapi persyaratan, baik umum maupun dokumen yang sudah disebutkan di atas. Ketika sudah, baru datangi kantor pusat maupun cabang dari bank CIMB Niaga terdekat.
-
Wawancara Bank
Berikutnya akan dilakukan wawancara dengan pihak bank. Dimana akan dicek kemampuan pemohon pinjaman untuk melunasi cicilannya. Biasanya dengan pertimbangan minimal 30% dari penghasilan atau pendapatan per bulannya.
Perlu diketahui apabila pihak bank juga memiliki hak permohonan kredit milikmu. Terutama apabila tidak memenuhi persyaratan berikut ketentuan berlaku. Itulah mengapa penting untuk baca secara teliti mengenai produknya sebelum mengajukan.
-
Lunasi Uang Muka
Ketika dari wawancara pengajuan kredit disetujui, kamu kini perlu melakukan pembayaran uang muka ke pemilik properti yang sah. Langkah pengajuan KPR CIMB Niaga berikutnya adalah tinggal menunggu SPKK keluar.
-
Keluar SPKK
SPKK atau Surat Persetujuan Perjanjian Kredit telah dikeluarkan oleh pihak bank. Kini saatnya Kamu temui notaris. Tujuannya adalah untuk mengurus sertifikat kepemilikan rumah berikut tanda tangan akta kredit.
-
Serah Terima Kunci
Bisa dibilang kini seluruh tahapannya sudah selesai, kamu tinggal menunggu proses serah terima kunci. Namun dengan catatan sertifikat rumah masih dipegang bank selama masih proses cicilan.
Nantinya sertifikat akan diserahkan ketika seluruh cicilan KPR CIMB Niaga selesai atau lunas dibayarkan. Intinya tinggal jangan lupa untuk membayarkan cicilan tepat waktu dengan jumlah yang sesuai setiap bulannya.
Pada dasarnya tidak semua orang dapat memiliki hunian dengan membayar penuh harga jualnya. KPR adalah fasilitas kredit dari perbankan bagi yang ingin membeli maupun memperbaiki properti, termasuk rumah dan apartemen.
Sebagai salah satu bank terbesar di Indonesia, CIMB Niaga pastinya menyediakan fasilitas kredit tersebut untuk nasabahnya. Dimana terdapat dua jenis yang bisa diambil, yaitu rumah regular atau syariah.
Masing-masing jenis tersebut punya peraturan berbeda, misal dari prinsip hingga jangka waktu pelunasannya. Memilih jenis mana saja, disarankan untuk terlebih dahulu menghitung simulasi cicilan sebelum mengambil program yang tepat.
Setelah melakukan perhitungan, jangan lupa lengkapi persyaratan diperlukan. Meliputi persyaratan umum seperti umur, hingga dokumen seperti KTP, KK, dan slip gaji yang tidak boleh terlewat untuk disiapkan.
Baca juga : Mengenal Lebih Dekat CIMB Niaga Finance Besar Keuntungannya
Nantinya apabila kamu dinilai memenuhi persyaratan, maka akan terbit SPKK dari bank. Artinya pengajuan KPR CIMB Niaga sudah didapatkan dan tinggal menunggu serah terima kunci hunian impian.
