Solusi untuk kredit macet dibutuhkan oleh pelanggan atau mungkin Kalian yang sedang memiliki riwayat pembelian menggunakan metode pay later ketika berbelanja, namun kenyataannya justru tidak mampu membayar karena lain hal.
Baca juga: Tips Menggunakan Kartu Kredit Agar Aman dan Nyaman
Kredit adalah alat keuangan yang, dalam kehidupan sehari-hari, memungkinkan individu atau organisasi meminjam uang untuk membayar barang dan kemudian membayarnya dengan bunga dalam jangka waktu yang disepakati.
Pembiayaan, di sisi lain, adalah dukungan dana untuk kebutuhan atau perolehan barang, aset, atau jasa tertentu. Proses ini sering melibatkan tiga pihak: yang menyediakan dana, dan yang akan memanfaatkan.
Perlu diingat bahwa setiap keputusan memiliki kelebihan dan kekurangan. Pastikan Kalian merasa nyaman dengan ketentuan dan kerangka waktu yang terkait dengan melakukan pinjaman agar tidak mengalami masalah kredit macet.
3 Solusi Utama untuk Kredit Macet
Ketika digunakan dengan benar, salah satu dari penyelesaian ini dapat membantu Kalian keluar dari hutang, tetapi masing -masing memiliki dampak yang sangat berbeda pada dompet dan laporan kredit:
Penyelesaian Utang
Penyelesaian utang, adalah saat Kalian melakukan tawar-menawar dengan kreditor untuk membayar hutang dengan jumlah yang lebih kecil.
Seringkali, penyelesaian terdiri dari satu pembayaran atau serangkaian pembayaran yang harus dikumpulkan selama berbulan-bulan atau bahkan bertahun -tahun.
Ini adalah solusi untuk kredit macet yang baik jika Kalian memiliki uang yang tersedia untuk membuat penawaran penyelesaian, dan tidak terlalu peduli dengan skor kredit.
Riwayat kredit nantinya menentukan seberapa parah skor terpengaruh. Meskipun penyelesaian utang memiliki tanggal kedaluwarsa tujuh tahun, dampaknya secara bertahap memudar dari waktu ke waktu.
Secara berangsur-angsur Kalian dapat menaikkan skor kredit, jika dalam pelaksanaan dapat melunasi tagihan yang lain tepat waktu dan sesuai jadwal.
Konsolidasi Utang
Dalam prosedur solusi untuk kredit macet ini, semua hutang yang Kalian miliki digabungkan dan dilunasi dengan pinjaman tunggal. Beberapa pembayaran kepada berbagai kreditor digantikan oleh satu pembayaran.
Meskipun mungkin bahwa suku bunga dan pembayaran bulanan akan berkurang, kemungkinan juga periode pembayaran akan memanjang dan memiliki pengaruh pada skor kredit.
Hal yang sama berlaku jika Kalian menggabungkan tagihan menggunakan Program Manajemen Utang (DMP). Semua kreditor harus menerima pembayaran bulanan di bawah DMP.
Ini untuk sementara waktu akan menurunkan skor, tetapi pembayaran yang konsisten dari waktu ke waktu akan mengimbangi ini.
Melepaskan Hutang Pada Saat Mengalami Kebangkrutan
Solusi untuk kredit macet ini tersedia untuk Kalian yang mengalami keadaan yang parah, dan tidak terduga (seperti kehilangan pekerjaan atau biaya medis yang mahal) dan tidak dapat memenuhi kebutuhan.
Kalian dapat melepaskan semua hutang tanpa jaminan melalui kebangkrutan, tetapi melakukan hal semacam ini akan membahayakan sejarah kredit Kalian hingga 10 tahun.
Jika satu atau lebih dari peristiwa menyedihkan itu terjadi dan Kalian sadar bahwa ternyata tidak dapat membayar hutang, mengajukan kebangkrutan memberi peluang kedua. Itulah tujuan hukum.
Kalian mungkin dapat meninggalkan tagihan tanpa jaminan, tetapi tidak akan dapat lepas dari efek kerusakan kebangkrutan pada peringkat kredit.
Untuk solusi kredit macet sendiri seperti yang dikatakan di awal, merupakan hal yang dicari oleh pelanggan ketika terjadi ketidakmampuan melunasi hutang, sehingga perlu jalan keluarnya.
Hal ini bisa terjadi karena seseorang mungkin memiliki beberapa kartu kredit, yang dibuka sekaligus tanpa memikirkan efek panjangnya.
Upaya Utama Menghindari Terjadinya Kredit Macet
Ketika Kalian memiliki riwayat cicilan yang buruk, ada kemungkinan bahwa nantinya Kalian tidak akan dapat membayar jumlah kredit yang lebih tinggi. Bagaimana kredit buruk bisa dihindari?
Menahan Diri untuk Tidak Mengkonsumsi Berlebihan
Mayoritas aplikasi kredit dibuat untuk tujuan impulsif, bukan produktif, yang merupakan sumber utama pinjaman yang buruk sampai harus mencari solusi untuk kredit macet.
Memanfaatkan Kredit Sebaik-baiknya
Pertimbangkan kredit minimal yang akan diajukan sebelum membuat kredit. Jangan pernah meminta lebih banyak daripada yang Kalian mampu membayar kembali.
Riwayat pembayaran akan diperiksa oleh bank, dan sejumlah penyedia pinjaman online yang menggunakan pemeriksaan BI atau penilaian kredit, yang keduanya aktif dan telah dilunasi.
Bayar Tagihan Kartu Kredit Tepat Waktu
Solusi untuk kredit macet dapat dihindari dengan melakukan pembayaran tepat waktu dengan angsuran. Gunakan kalender, alarm, autodebt, atau metode lain untuk mengatur pengingat yang baik sehingga Kalian tidak lupa membayar.
Hal yang jelas dapat Kalian lakukan adalah meminimalkan pengeluaran. Hematlah uang dengan memotong biaya berlebihan dari anggaran sehingga Kalian dapat melakukan kewajiban kredit tanpa merusak kredit.
Dapatkah Pemilik Kredit Macet Melakukan Pinjaman Lagi?
Pada kenyataannya, kartu kredit sering menawarkan penawaran yang cukup memikat dan menguntungkan. Diskon skala besar, potongan harga, poin hadiah, dan akses gratis ke lounge bandara adalah beberapa contohnya.
Kartu kredit, di sisi lain, sering menyebabkan Kalian ragu bukan? Tagihan apa yang khusus dimasukkan ke dalam kartu kredit? Biaya tambahan apa yang perlu diketahui?
Memang kredit macet selalu menjadi kelemahan bagi pemberi pinjaman, karena hal ini meningkatkan risiko dalam transaksi keuangan apa pun, namun pasar menawarkan pemberi pinjaman yang berspesialisasi menangani pemohon kredit macet.
Pemberi pinjaman ini memberikan pinjaman yang dirancang khusus bagi Kalian yang memiliki kredit buruk, tidak ada kredit atau bahkan kebangkrutan dalam laporan kredit. Persyaratan pinjaman disesuaikan dengan kebutuhan khusus pemohon.
Ini seharusnya tidak mengejutkan, oleh karena itu sebagai pengguna kartu kredit yang bertanggung jawab, selain memikirkan solusi untuk kredit macet yang mungkin terjadi, Kalian harus mengetahui sejumlah hal ini.
Karena orang biasanya belajar dari kesalahan keuangan yang pernah terjadi dan tidak mengulanginya di masa depan, kredit macet biasanya merupakan keadaan sementara yang tidak sering terjadi.
Oleh karena itu, hari-hari ini semakin banyak pemberi pinjaman yang berperilaku lebih fleksibel dan memberikan solusi untuk kredit macet kepada peminjam yang ingin meminjam lagi, namun sedang mengalami kesulitan keuangan.
Pinjaman pribadi kredit negative, bisa menjadi jawaban untuk Kalian jika tengah berada dalam posisi seperti ini. Namun, harus teliti dalam pilihan dan memilih salah satu yang paling sesuai dengan kebutuhan.
Pinjaman Pribadi: Terjamin vs. Tanpa Jaminan
Ada dua jenis pinjaman pribadi kredit macet yang tersedia: pinjaman tanpa jaminan dan pinjaman dengan jaminan. Karena pemohon memberikan jaminan atas pinjamannya, risiko pemberi pinjaman dapat diminimalkan secara signifikan.
Karena aset tersebut menjamin pinjaman, maka pemberi pinjaman diperbolehkan mengambil tindakan hukum melalui penarikan kembali agar uangnya dapat kembali. Dampaknya, bunga jauh lebih murah dan kebutuhan lain dianggap lebih gesit.
Di sisi lain, pinjaman tanpa jaminan tidak memerlukan apa pun untuk mengajukan permohonan, tetapi lebih sulit untuk memenuhi syarat. Risiko yang ditanggung pemberi pinjaman meningkat, begitu pula tingkat bunganya.
Namun, karena semakin banyak pemberi pinjaman yang mulai menawarkan pinjaman ini, tingkat suku bunga terus menurun selama beberapa tahun terakhir, sehingga memudahkan untuk menemukan pinjaman tanpa jaminan dengan persyaratan yang menguntungkan.
Pinjaman Pribadi Sebagai Solusi Untuk Kredit Macet
Pinjaman pribadi kredit negatif dapat digunakan untuk berbagai tujuan. Pertama, jika Kalian membayar kembali pinjaman pribadi kredit buruk tepat waktu, Kalian akan segera dapat membangun kembali dan meningkatkan nilai kredit.
Selain itu, uang yang terkumpul dapat digunakan untuk menggabungkan semua pinjaman Kalian menjadi satu pinjaman yang lebih mudah dikelola, atau dapat digunakan untuk membeli mobil, membiayai pendidikan, perbaikan rumah, dll.
Mencari pembiayaan bisa jadi sulit, namun bukan berarti mustahil jika Kalian memiliki kredit macet. Pemberi pinjaman menawarkan solusi untuk membantu Kalian kembali ke jalur yang benar.
Yang harus Kalian lakukan adalah mengidentifikasi pemberi pinjaman yang tepat dan memilih pinjaman yang sesuai.
Baca juga: Analisis Kredit Bisnis – Pendekatan Holistik dalam Mengukur Kesehatan Keuangan Bisnis
Jangan menyerah karena ada banyak pemberi pinjaman yang siap membantu, bahkan Kalian bisa mengajukan permohonan secara online untuk menghemat waktu dan tenaga.
Begitu Kalian mengetahui semua hal tentang pembiayaan dan solusi yang terkait dengan kartu kredit, pastikan memanfaatkannya dengan lebih bijak. Perlu diingat bahwa ada pengeluaran lain yang mungkin terjadi dengan tiba-tiba.
Pertimbangkan semua kemungkinan keringanan Kalian dan mintalah pendapat dari konselor kredit berpengalaman dari organisasi nirlaba. Dengan mengingat hal ini, ingatlah keuntungan dan kerugian dari setiap keputusan.
Sebelum mengambil salah satu keputusan, pastikan Kalian memahami syarat dan jangka waktu yang terkait dengan pelaksanaan penyelesaian utang, konsolidasi utang, atau kebangkrutan pada solusi untuk kredit macet.
